吳英案引出高利貸路線圖：公職人員牽涉其中

　　一位被高利貸主逼迫還貸的王姓義烏商人，近日向本報記者報料。他不僅將義烏—東陽高利貸路線圖詳盡描出，還披露當地大型國企、民企將閑置資金借貸給公司或個人，更為觸目驚心的是，當地有政府部門、司法部門、銀行的公職人員也涉及其中。

　　2007年3月21日，本報記者分別從義烏市公安局經偵大隊、刑偵大隊與治安大隊了解到，2006年8月底、9月底和12月初，當地啟動了三次分別由浙江省公安廳、金華市公安局、義烏市公安局組織的“打擊賭博違法犯罪專項行動”，戰果顯著，涉嫌為賭博者提供游資的幾位“老板”，分別被公安部門刑拘或被要求協助調查。

　　在浙江東陽女子吳英涉嫌非法集資案正式進入司法程序之后，2月12日，中共義烏市委、義烏市人民政府召開緊急會議，對有關吳英案的案情進行通報。會議宣布并成立全市清理社會非法融資、整頓金融秩序工作小組。組長由義烏市市長吳蔚榮親自擔任，副組長則由常務副市長和義烏市公安局局長擔任。

　　“警方已掌握吳英涉案金額累計達數億。資金大多來自義烏，吳英活動的主要區域也集中在義烏，波及東陽已是事件的尾聲。”東陽市一名政府官員透露。目前，東陽市為吳英及同案成立了專案領導小組，組長由東陽市市長江躍進親自擔任。

　　義烏—東陽，兩座直徑路程約十八公里的商業重鎮，將同時迎來一場清理與整治金融秩序的鐵腕風暴。

　　驚弓之鳥？

　　“請問，如果以在義烏的商鋪做抵押，在國昌投資公司融資的話，可拿幾分利？”

　　本報記者以借貸者的名義致電義烏市國昌投資有限公司(公司名為代稱)。接電話的是一位女士，她自我介紹是該公司老板童先生的姐姐。

　　記者詢問5分利(月息5%)是否可以，“只借幾天周轉一下”。

　　該女士簡單打斷記者的問話，斷然回答“太低了肯定不行”。她說最好直接與老板談，緊接著告知老板的手機號碼。

　　記者打電話給童老板。他非常警覺，對利率多少不予討論，一再說，我現在已不做這個生意了，你不要找我。后迅速掛斷電話。

　　據那位向本報報料的王姓商人說，童老板的警覺是有道理的。在春節前，童老板因貸款給義烏一楊姓老板賭博，曾被義烏市公安局傳喚協助調查。記者向市局經偵大隊、刑偵大隊了解此案，沒有得到正式確認。

　　“他現在是驚弓之鳥，肯定暫時不會放貸了。”報料者說，童老板另有難言之隱，他與剛剛事發的吳英案有一線牽連。

　　童老板的妻子與吳英是東陽老鄉兼熟人，童自然成了吳英的債權人之一。吳英的幾個義烏債權人因涉嫌非法吸收公眾存款已被正式批捕，童擔心自己同樣卷入風暴。

　　知情人稱，楊姓老板賭博事發，源于他本人在義烏“禁賭”活動期間投案自首。楊此前在義烏經營一家莊園大酒店，因濫賭成性，酒店以2000萬元抵押給高利貸主。后為還賭資，又欠下童老板1000萬元“墊資”。

　　而這1000萬的借款，據報料者稱本金是600萬元，利息400萬元，欠條上則寫明借款總額為1000萬元，也就是說假設一年借期的話，月利率達到5.6%[400/(600×12)]，即通常所說的熟人價——5分至6分利。

　　據說楊老板已走投無路，他先后欠下5000萬賭資，給他提供賭資補給的高利貸主已經不再給他優惠。物業抵債還錢之后，每個月先還利息。僅計算他每個月的還息額，已成天文數字，何況本金。

　　低調的五巨頭

　　國昌投資有限公司的辦公地址隱匿于義烏市某公寓內，外表并不起眼。當地人說，義烏的幾大高利貸主，均是外表低調的商人。

　　據同樣欠下巨額高利貸款的一位東陽商人提供的線索：東陽人一直在義烏找錢，“那邊老板手上頭寸很充足，熟人之外，有擔保的話，隨時可借到錢”。

　　此人給記者提供了一份義烏五位“大老板”的名單：楊某某，義烏柳村人，表面身份是做小百貨的商人；陳某，義烏蘇溪人，也做小百貨生意；金某，做建筑裝潢生意，公司位于時代廣場；還有陳某某與上述的童某某，都是表面上做小百貨生意。

　　在義烏，與上述五位老板有同樣融資規模的老板，約有20多位。他們表面都有正常運作的貿易公司或是酒店、餐飲、洗浴中心等，背后較為隱匿的職業則是投資公司、擔保公司的投資人。有的手上控股3—4家寄售行，以此作為運作資金的樞紐中心。

　　此人分析，這五個老板每年放貸可得利息收入是三四個億。當然，他們也需要向他們的上家提供高利回報。

　　上述王姓報料人給記者算了一筆賬：老板向熟人、朋友拿錢，即所謂的“一手”，無抵押的話是2—3分利；將錢放出去，則為“二手”，放貸者有抵押的話，是5—7分利，無抵押的話，則是5分—1角(均為月利息)。

　　“聽說吳英借的錢最高的也有一角多的。”報料人說。有媒體透露，吳英曾向義烏一商人借了一億元，“一年中僅利息還了4000多萬”，以此計算，月利率起點為3.3%，至于延期的利息如何計算，則不得而知；如果以月息一角算的話，一億元一年期的借款，則本息為2.2億元，這將是吳英做任何正常投資均不能達到的回報。

　　在正常的放貸人看來，吳英不是很好的放貸對象，因為她太高調。“一個本色酒店開業，拉了100多位小伙子，號稱是保安，身穿迷彩服，站在酒店門前助威，這是向誰示威？”東陽市一位政府官員曾對記者如此說。

　　據報料人透露，高利貸主的上家三教九流，有國有企業高層的代理人、有民企老板，還有一些政府官員。他提供了一份當地司法機構幾位公職人員放貸者的名單，其中一位是交警部門前領導的兒子。但記者尚難以核實。“很難說他們的錢哪些是公家的，哪些是私人的。”報料人說。

　　公職人員放貸給投資公司、寄售行或是高利貸主個人，其利息收入較為可觀，比一手2—3分利略高些。即使放貸條件苛刻，高利貸主也是求之不得， “出了事會有人照應”。據說，義烏與東陽一年之間突然冒出200余家寄售行，有些店主即是公職人員的親戚或是朋友。記者在義烏、東陽采訪曾見滿街的寄售點已成獨特風景，其內在乾坤則難為人知(見義烏城市日記的相關報道《本報記者親歷東陽寄售行》)。

　　在東陽，民企老板不僅向高利貸主個人或是投資機構(亦稱“地下錢莊”)放貸，也向他們借貸。據說，義烏一位陳姓服裝制造業的大戶，曾給吳英放過一億多的錢；而東陽一位名聲卓著的建筑業老板，因拍賣土地時急需巨資，曾向義烏老板借上億資金，“利息不是很高，因為這位老板以他的公司開發的別墅作抵押。而且借期只有幾天”。

　　如此發展超速的地下金融，得益于龐大的市場需求，及銀行正常放貸手續的繁瑣。報料人稱，在義烏，銀行的錢跑到高利貸主手上“也是正常的”。有普通老百姓拿房產作抵押到銀行貸款，再把錢放給那些“老板”，這樣可賺得比銀行存款高出兩三分左右的利息，還不用交利息稅。

　　解密“借條”

　　記者在東陽采訪吳英案時，曾得到一張吳英的債務借條：

　　“今收到東陽本色廣告有限公司珠寶三件。暫時存放在東陽市信用社保管箱內。作為1380萬元借款擔保。具收人為呂某某。”時間是2006年12月31日。

　　在上述文字之后，還用小字體標明：原借款1800(萬)，已歸還500萬。2006年12月28日，出具借據1380萬，規定2007年1月18日前歸還。07元月匯80(萬)到工行某支行，麗水楊氏包裝制品有限公司。

　　如何解讀此份借條，本報記者向報料人請教。他開口即說，吳英只不過是小蝦米。他的意思是說，吳英融資的數額與手法有點太小兒科了。

　　報料人詳細列出了義烏放貸借條的幾種“規范”模式：第一種是在借款時即將約定的利息先還上，如果信用好的，可只還約定借期的利息；第二種在借條中將利息與本金一起計算，寫明為本金借款。比如本金借款100萬，押定借期三個月，五分利的話，借條中將寫明借款115萬元，借條中完全不提利息一事；如果借款人信用不好，則在借條中將本金多寫一些，或會寫150萬元，也就是通常所說“押死”，如果正常還款，放貸人會將多寫的35萬元退還；第三種是在借條中將各種風險列明，比如說債權人可能起訴債務人的話，放貸人則要將訴訟費及訴訟期內債務展期的利息一并考慮，全列入借條，當然體現內容會以本金的形式。

　　此種規則設立，是為了一旦進入司法程序的話，可消匿“高額利息”的證據。

　　以上述規則，分析吳英那張欠條，有可能借款1800萬元，12月28日借，次年1月18日還，借期為20天，已歸還500萬元之后，列明另要匯80萬元，即此80萬元為利息，因而得出該筆借款的月利息為6.7分。

　　這是吳英借貸中常規的利息額度。她只能拿到這個利率，因為她后期只能拿到“二手錢”。報料人說。

　　記者向報料人了解他本人的借貸利息是多少，他將他手機上存有的二十幾條催款短信給記者看，每個月他要支付的利息約50萬，而本金與利息為多少，他則不愿透露。

　　他說，全是因為爛賭，在澳門及緬甸賭場，或是在義烏通過電腦下注，義烏人提供的資金已是“服務一條龍”了。據說義烏與東陽一些第二代富豪也有以借高利貸而參賭的。

　　該報料人不愿提及此前他的正當生意。往事已成夢，他說，不得已到了法院倒“安全”些了。

　　(報料人“王姓商人”為化名）

（21世紀經濟報道記者 鄭文文、李伊琳、王芳艷）